央行打炒房 祭殺手級管制

彭禎伶、呂清郎 

中央銀行第四度出手調整選擇性信用管制，這也是繼去年12月開出打炒房第一槍，及今年3月及9月的理事會二度及三度調整後，再次加碼房市管控，也是至今最嚴格的管控，央行總裁楊金龍強調，「未來還有調整的空間」。凸顯央行用選擇性信用管制打炒房，「沒有最嚴、只有更嚴」。

楊金龍也呼籲，借款人要留意貸款寬限期屆滿後的還款負擔增加，及未來利率變動（升息）風險。

本次央行祭出的措施有四，一是自然人購置高價住宅貸款及第三戶（含）以上購屋貸款最高成數一律降為四成；二是購地貸款最高成數降為五成，保留一成動工款，並要求借款人切結於一定期間內動工興建；三是餘屋貸款最高成數降為四成；四是工業區閒置土地抵押貸款最高成數降為四成。

楊金龍表示，央行自去年12月以來，三度調整選擇性信用管制措施，實施迄今有助銀行降低授信風險，但近期全體銀行不動產貸款集中度仍高，為強化管理銀行信用資源，避免流供囤房、囤地，決定再修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，並自17日起實施。

「房市有週期性，目前還是在上漲的階段」，楊金龍指出，銀行及不動產機構等發布的房市動向預測都還是顯現樂觀，代表明年房價還是上漲的可能性高，但應會顯現比較趨緩，因為除信用管制、房地合一課稅2.0、內政部實價登錄，還有新措施的禁止預售屋換約（以前是紅單），都會發揮一定的效果。

他也強調，政府健全房市，金管會跟央行都是防範資源不要過度集中，「不能用房價來衡量有沒有效果，這是不合理的」。

楊金龍說明，針對銀行過度貸款情況，央行今年已金檢50多次，發現銀行過度貸款的金額龐大，因此新增「切結在一定期間內動工興建」，要求銀行確實按契約落實執行，購地貸款再降成數一成；央行不動產貸款風險管控措施，已積極落實政府「健全房地產市場方案」的信用資源有效配置及合理運用，後續配合其他部會，「央行還有空間再加碼管制」。

金管會16日也強調，有關央行宣布再度修正不動貸款業務規定，是否建立妥適風險管理機制及法令遵循落實情形，已納入金管會2021年及2022年的年度金融檢查重點，並規劃於近期再次辦理不動產授信業務專案檢查，以督導金融機構強化授信風險控管及健全業務經營，提升其金融韌性暨促進金融穩定。

摘自2021.12.17工商時報